经过沟通之后，我了解到妹妹前不久见了X邦的代理人，X邦代理人也给了方案，但姐姐还是推荐她找我聊聊。

  由于先生是家里的经济支柱，所以这次买保险就希望给共同生活的亲属主要是赚钱的先生把保障做充足一些。

  我们知道，保障类产品有四个类型，分别是：重大疾病保险/医疗险/意外险/寿险。毫无疑问，其中占用保障大头的就是重大疾病保险了。

  先生是家里的主要经济来源，保障还是要充足一些的，50万保额显然是不够的，那100万保额的线万了。客户跟我讲，预算范围内，不行就先给先生自己做吧，她的就先不做。

  我完全能够理解这个想法，这也是超出客户预算了。但是从我们做家庭风险管理的角度，她自己的保障也很重要，她和孩子作为家庭的一份子，每个人的基础保障都是有必要的，毕竟我们想转嫁的风险具有不确定性。那怎么办呢？

  同样50万保额的重疾险，公司不同、产品类型不同，保费的差距是巨大的。我在清楚了客户的需求之后，就尽可能在客户的预算之内和她一起做好这个规划。

  X邦和光大两家公司的产品是同类型产品，都是针对重大疾病可以多次赔付、同时含有寿险保障的、可以选择性附加恶性肿瘤复发保障的终身重疾险。

  由于加入了寿险保障，重疾多次赔付，恶性肿瘤复发保障等，保障全面，所以保费相对会高一些。

  31岁男性，50万保额保障终身，X邦保费是20850元，光大嘉多保保费是12695元，交费期间几乎相当，分别是18年/20年。

  1、重疾：不论是赔付次数，还是赔付比例上（光大前10年有20%保额的额外赔付），光大绝对是胜出的；

  2、轻症：X邦赔7次，但是最可能用到的第1次和第2次，赔付比例均为保额的20%；光大虽然只赔付3次，但是诚意很高，赔付比例依次为30%、35%、40%；

  3、中症：X邦没有这项保障内容，光大有25种，可以有两次赔付的机会，每次赔付50%保额；

  5、投保人豁免：这个需要说下，X邦的重疾险一直都是没有投保人的轻症豁免的；

  6、恶性肿瘤复发保险：X邦赔付要求间隔期5年，光大只有3年，对于癌症复发/新发/持续和转移都是可以赔付的。在这点上，我认为光大的诚意是更明显了。

  关于癌症的治疗，临床上有个“5年观察期”，意思就是说如果5年内癌症不复发，临床上会判定为治愈。因此相较之下，3年的诚意是很明显的。

  上面的讲解就希望告诉你，并不是贵的就一定是最好的，凡事还要看保险公司的条款和内容。总而言之，不论是从公司角度还是产品角度，再结合保费水平，光大嘉多保都是完胜的。

  即这款产品保障了终身的重疾、轻症、中症、以及轻症和中症的豁免，由于去除了寿险保障，保费得以大幅度降低。

  保险产品好不好不是只看保费的，不同公司发展阶段不同，公司阶段性战略不同以及其他等等原因，都会推出不同的产品，所以目前来看选择比较适合自己的才是最好的。

  剩下的预算我们就去配置先生的定期寿险、意外险以及全家的商业医疗保险。在客户预算内，把一家三口的保障全部覆盖。这样子就不会陷入最开始的困境啦。

  我不会有预设的立场，每一个家庭都有每个家庭的需求，我会按照每个客户的真实的情况和需求来设计符合他们情况的方案。多好的事情呢。

  不为任何保险公司代言只为您量身定做科学合理的匹配方案。返回搜狐，查看更加多